ग्लोबल आइएमई बैंकको नाफा २२.७% बढ्यो, लागत नियन्त्रणले दियो साथ, पुँजी पर्याप्तता अनुपातमा सामान्य गिरावट -

लागत नियन्त्रण, कम कर्जा नोक्सानी व्यवस्था र गैर–ब्याज आम्दानीको सुधारले नाफा बढ्यो, NPL र पुँजी पर्याप्तता अनुपात भने केही कमजोर

काठमाडौं। ग्लोबल आइएमई बैंक लिमिटेडले आर्थिक वर्ष २०८२/८३ को चौथो त्रैमाससम्म ६ अर्ब २२ करोड ७१ लाख रुपैयाँ खुद नाफा आर्जन गरेको छ। यो अघिल्लो आर्थिक वर्षको सोही अवधिको ५ अर्ब ७ करोड ६ लाख रुपैयाँको तुलनामा २२.७ प्रतिशत बढी हो।

नाफामा उल्लेखनीय वृद्धि भए पनि वित्तीय विवरणले बैंकको प्रदर्शन केवल ब्याज आम्दानी विस्तारबाट नभई लागतमा आएको कमी, कर्जा नोक्सानी व्यवस्था (Impairment Charge) घट्नु तथा गैर-ब्याज आम्दानीमा सुधार ले बढी सहयोग गरेको देखाउँछ। अर्कोतर्फ, निष्क्रिय कर्जा (NPL) र पुँजी पर्याप्तता अनुपात (Capital Adequacy Ratio) मा आएको सामान्य गिरावटले सम्पत्ति गुणस्तर र पुँजी बफरमा केही दबाब देखिएको संकेत गर्छ।

ब्याज आम्दानी घट्यो, लागत घट्दा नाफा सुधार

समीक्षा अवधिमा ब्याज आम्दानी १० अर्ब ५६ करोड रुपैयाँबाट घटेर १० अर्ब ४८ करोड रुपैयाँमा आएको छ। तर ब्याज खर्च अझ तीव्र रूपमा घटेकाले खुद ब्याज आम्दानी (NII) मा गिरावट २.९ प्रतिशतमा सीमित रह्यो।

त्यसैगरी, कर्जा तथा अन्य सम्पत्तिमा गर्नुपर्ने Impairment Charge ५९ करोड ८३ लाख रुपैयाँबाट घटेर ४७ करोड ९८ लाख रुपैयाँमा आएको छ। शुल्क तथा कमिशन आम्दानी र ट्रेडिङ आम्दानीमा भएको वृद्धिले पनि समग्र नाफालाई टेवा दिएको देखिन्छ।

वित्तीय विवरणले नाफा वृद्धि कुनै ठूलो प्रोभिजन राइट–ब्याक वा असाधारण एकपटकको आम्दानीबाट आएको स्पष्ट संकेत भने देखाउँदैन। बरु लागत व्यवस्थापन र गैर–ब्याज आम्दानीमा सुधारले नाफा वृद्धिलाई समर्थन गरेको देखिन्छ।

सम्पत्ति र निक्षेप तीव्र बढे, कर्जा विस्तार भने अपेक्षाकृत सुस्त

बैंकको कुल सम्पत्ति ६ खर्ब ९९ अर्ब रुपैयाँबाट बढेर ८ खर्ब ३० अर्ब रुपैयाँ पुगेको छ, जुन करिब १९ प्रतिशत वृद्धि हो।

यस अवधिमा निक्षेप २१.५ प्रतिशतले बढ्दा कर्जा विस्तार भने ७.१ प्रतिशतमा सीमित रह्यो। फलस्वरूप Credit-to-Deposit Ratio ७६.०७ प्रतिशतबाट घटेर ६८.४३ प्रतिशतमा आएको छ।

यसले बैंकमा तरलता पर्याप्त रहेको देखाए पनि परिचालित स्रोतको ठूलो हिस्सा कर्जाभन्दा लगानी तथा अन्य तरल सम्पत्तितर्फ गएको संकेत गर्छ।

NPL बढ्यो, तर प्रोभिजन कभरेज अझै बलियो

बैंकको निष्क्रिय कर्जा (NPL) अनुपात ४.८६ प्रतिशतबाट बढेर ४.९६ प्रतिशत पुगेको छ। वृद्धि सामान्य भए पनि सम्पत्ति गुणस्तरमा सुधारभन्दा स्थिर दबाब रहेको संकेत यसले दिन्छ।

यद्यपि Loan Loss Provision Coverage Ratio ११०.७० प्रतिशतबाट बढेर १२०.४७ प्रतिशत पुगेको छ। अर्थात् बैंकले खराब कर्जाको तुलनामा अझ बढी प्रोभिजन कायम राखेको छ, जुन जोखिम व्यवस्थापनका दृष्टिले सकारात्मक पक्ष हो।

पुँजी पर्याप्तता अनुपातमा सामान्य गिरावट

Capital Fund to Risk Weighted Assets Ratio १२.६५ प्रतिशतबाट घटेर १२.१० प्रतिशतमा आएको छ। त्यस्तै Common Equity Tier-1 (CET-1) Ratio पनि १०.३४ प्रतिशतबाट १०.०४ प्रतिशतमा झरेको छ।

यद्यपि दुवै अनुपात नेपाल राष्ट्र बैंकले तोकेको न्यूनतम सीमाभन्दा माथि छन्। तर सम्पत्ति विस्तारको तुलनामा पुँजी वृद्धि सुस्त रहँदा पुँजी पर्याप्तता अनुपातमा सामान्य दबाब देखिएको हो।

शेयरधनीका सूचकमा सुधार

प्रतिशेयर आम्दानी (EPS) १३.३२ रुपैयाँबाट बढेर १६.३४ रुपैयाँ पुगेको छ। त्यस्तै, प्रतिशेयर नेट एसेट भ्यालु १७४.८० रुपैयाँबाट १८३.१४ रुपैयाँ पुगेकाे छ । वार्षिकीकृत वितरणयोग्य नाफा प्रतिशेयर १०.६४ रुपैयाँबाट १२.०२ रुपैयाँ पुगेको छ, जसले शेयरधनी प्रतिफलमा सुधार देखाउँछ।

ग्लोबल आइएमई बैंकको चौथो त्रैमासिक नतिजाले घट्दो ब्याजदरको वातावरणमा लागत नियन्त्रण, कम Impairment Charge तथा गैर-ब्याज आम्दानीको वृद्धिमार्फत नाफा सुधार गर्न सफल भएको देखाउँछ।

यद्यपि कर्जा विस्तार निक्षेप वृद्धिको तुलनामा निकै सुस्त रहनु, NPL मा सामान्य वृद्धि तथा पुँजी पर्याप्तता अनुपातमा आएको गिरावटले आगामी अवधिमा वास्तविक कर्जा व्यवसाय विस्तार र सम्पत्ति गुणस्तर सुधार बैंकका प्रमुख चुनौती रहने संकेत गर्दछ।

समग्रमा, बैंकको वित्तीय आधार बलियो देखिए पनि भविष्यको दिगो नाफा वृद्धिका लागि लागत नियन्त्रणभन्दा बढी गुणस्तरीय कर्जा विस्तार, ब्याज आम्दानीको सुधार र NPL व्यवस्थापन निर्णायक हुने देखिन्छ।

(यो विश्लेषण सार्वजनिक वित्तीय विवरणका आधारमा तयार गरिएको हो। यसको उद्देश्य सूचना र विश्लेषण प्रदान गर्नु मात्र हो, लगानी सल्लाह होइन।)