लुम्बिनी विकास बैंकको नाफा २५३% ले बढ्यो, प्रतिशेयर आम्दानीमा उल्लेखनीय सुधार

ब्याज खर्च घट्दा र कर्जा नोक्सानी व्यवस्था कम हुँदा नाफामा उल्लेखनीय सुधार, तर सम्पत्ति गुणस्तरमा भने सामान्य दबाब

काठमाडौं। लुम्बिनी विकास बैंकले आर्थिक वर्ष २०८२/८३ को चौथो त्रैमाससम्म ८५ करोड १० लाख रुपैयाँ खुद नाफा कमाएको सूचना प्रकाशित गरेको छ। यो अघिल्लो वर्षको २४ करोड ११ लाख रुपैयाँको तुलनामा २५२.९९ प्रतिशत बढी हो। बैंकको नाफामा सुधार हुनुका प्रमुख कारणहरूमा ब्याज खर्चमा आएको उल्लेखनीय कमी, खुद ब्याज आम्दानीमा वृद्धि तथा कर्जा नोक्सानी व्यवस्थापन (Impairment Charge) मा आएको गिरावट रहेका छन्।

यद्यपि नाफा उल्लेखनीय रूपमा बढे पनि बैंकका सम्पत्ति गुणस्तर सम्बन्धी केही सूचकहरू भने कमजोर भएका छन्। खराब कर्जा (NPL) बढेको, खुद खराब कर्जा अनुपात दोब्बर नजिक पुगेको तथा प्रोभिजन कभरेज १०० प्रतिशतभन्दा तल झरेको तथ्यले आगामी अवधिमा जोखिम व्यवस्थापनलाई प्राथमिकता दिनुपर्ने संकेत गरेको छ।

मुख्य बैंकिङ कारोबारमा सुधार

समीक्षा अवधिमा खुद ब्याज आम्दानी ५० करोड ७० लाख रुपैयाँबाट बढेर ५४ करोड ५ लाख रुपैयाँ पुगेको छ, अर्थात् ७.५ प्रतिशत वृद्धि भएको छ।

ब्याज आम्दानी घटेर ४५५ करोड ९९ लाख रुपैयाँमा सीमित भए पनि ब्याज खर्च अझ तीव्र रूपमा घटेर ३९३ करोड ४८ लाख रुपैयाँबाट २६० करोड १७ लाख रुपैयाँमा झरेपछि खुद ब्याज आम्दानी सुधारिएको हो।

त्यसैगरी शुल्क तथा कमिसन आम्दानी, खुद शुल्क आम्दानी तथा अन्य सञ्चालन आम्दानीमा पनि वृद्धि देखिएको छ।

सञ्चालन नाफा ५७ करोड १० लाख रुपैयाँबाट बढेर १२१ करोड ७८ लाख रुपैयाँ पुगेको छ भने करअघिको नाफा ७४ करोड ३५ लाख रुपैयाँबाट बढेर १२२ करोड ५७ लाख रुपैयाँ पुगेको छ।

नाफा वृद्धिमा प्रोभिजन खर्च घट्नु पनि महत्त्वपूर्ण

बैंकले कर्जा तथा अन्य सम्पत्तिमा गरेको Impairment Charge अघिल्लो वर्षको ७७ करोड ८५ लाख रुपैयाँबाट घटेर १३ करोड ५० लाख रुपैयाँमा आएको छ।

यसले सञ्चालन नाफा र अन्तिम खुद नाफा दुवैलाई उल्लेखनीय सहयोग गरेको देखिन्छ।

यद्यपि बैंकले वित्तीय विवरणको टिप्पणीमै अपेक्षित कर्जा नोक्सानी (Expected Credit Loss) सम्बन्धी व्यवस्था पूर्ण रूपमा कार्यान्वयन भएपछि प्रोभिजन रकम परिवर्तन हुन सक्ने उल्लेख गरेको छ। त्यसैले आगामी अवधिमा प्रोभिजन खर्चको प्रवृत्तिलाई नजिकबाट हेर्नुपर्ने देखिन्छ।

कर्जा र निक्षेप लगभग स्थिर

बैंकको कुल सम्पत्ति ६७ अर्ब ८६ करोड रुपैयाँबाट बढेर ६७ अर्ब ९४ करोड रुपैयाँ पुगेको छ।

ग्राहक कर्जा ४७ अर्ब ६ करोड रुपैयाँबाट सामान्य वृद्धि हुँदै ४७ अर्ब ५ करोड रुपैयाँ पुगेको छ भने निक्षेप ५७ अर्ब ५९ करोड रुपैयाँबाट घटेर ५७ अर्ब ४४ करोड रुपैयाँमा आएको छ।

यसले बैंकले समीक्षा अवधिमा आक्रामक व्यवसाय विस्तारभन्दा विद्यमान व्यवसाय व्यवस्थापनमा बढी ध्यान दिएको संकेत गर्छ।

खराब कर्जा बढ्यो, सुरक्षा कभरेज कमजोर

समीक्षा अवधिमा खराब कर्जा अनुपात (NPL) ४.७१ प्रतिशतबाट बढेर ६.९४ प्रतिशत पुगेको छ।

खुद खराब कर्जा अनुपात (Net NPL) पनि ०.४१ प्रतिशतबाट बढेर ०.६४ प्रतिशत पुगेको छ।

त्यसैगरी Loan Loss Provision to Total NPL Ratio ११३.१४ प्रतिशतबाट घटेर ७९.७४ प्रतिशतमा झरेको छ।

यसको अर्थ बैंकसँग रहेको प्रोभिजन अहिले खराब कर्जाको पूर्ण रकम बराबर छैन। त्यसैले आगामी त्रैमासमा कर्जा गुणस्तर र प्रोभिजन व्यवस्थापन दुवै महत्वपूर्ण निगरानीका विषय बन्न सक्छन्।

पुँजी अवस्था भने अझै बलियो

सम्पत्ति गुणस्तरका केही सूचकमा दबाब देखिए पनि बैंकको पुँजी पर्याप्तता अवस्था भने अझै सुदृढ रहेको छ। समीक्षा अवधिमा जोखिम भारित सम्पत्तिको अनुपातमा पुँजी कोष (Capital Fund to Risk Weighted Assets) १३.५६ प्रतिशतबाट बढेर १४.९६ प्रतिशत पुगेको छ भने टियर–१ पुँजी अनुपात (Tier-1 Capital Ratio) १०.०२ प्रतिशतबाट ११.३१ प्रतिशतमा सुधारिएको छ।

यी दुवै सूचक नेपाल राष्ट्र बैंकले तोकेको न्यूनतम नियामकीय सीमाभन्दा माथि रहेकाले बैंकको पुँजी आधार पर्याप्त रहेको देखिन्छ। साथै, कोषको लागत (Cost of Funds) ५.३५ प्रतिशतबाट घटेर ३.९५ प्रतिशतमा झरेको छ, जसले बैंकले निक्षेप तथा वित्तीय स्रोतको लागतलाई प्रभावकारी रूपमा व्यवस्थापन गर्न सफल भएको संकेत गर्दछ।शेयरधनीका लागि मिश्रित संकेत

प्रतिशेयर आम्दानी (EPS) ६.६५ रुपैयाँबाट बढेर २३.४८ रुपैयाँ पुगेको छ।

प्रतिशेयर नेटवर्थ २१३.७३ रुपैयाँ पुगेको छ भने वितरणयोग्य नाफा प्रतिशेयर १६.९९ रुपैयाँ रहेको छ।

यद्यपि उच्च EPS सँगै बढ्दो खराब कर्जा र घट्दो प्रोभिजन कभरेजलाई समेत लगानीकर्ताले समान रूपमा मूल्याङ्कन गर्नुपर्ने देखिन्छ।

लुम्बिनी विकास बैंकको चौथो त्रैमासिक नतिजाले नाफामा उल्लेखनीय सुधार देखाएको छ। तर यो सुधार केवल व्यवसाय विस्तारबाट आएको होइन। ब्याज खर्च घट्नु, खुद ब्याज आम्दानीमा भएको वृद्धि र Impairment Charge उल्लेखनीय रूपमा घट्नु तीनै कारणले नाफा बढाउन सहयोग गरेका देखिन्छ ।

अर्कोतर्फ, खराब कर्जा बढ्नु, प्रोभिजन कभरेज १०० प्रतिशतभन्दा तल झर्नु र बैंकले नै Expected Credit Loss सम्बन्धी प्रोभिजनमा भविष्यमा समायोजन हुन सक्ने उल्लेख गर्नु आगामी अवधिका लागि ध्यान दिनुपर्ने पक्ष हुन्।

समग्रमा, बैंकको नाफा, पुँजी पर्याप्तता र शेयरधनी प्रतिफलमा सुधार देखिए पनि सम्पत्ति गुणस्तरको चुनौती अझै बाँकी छ। आगामी त्रैमासमा खराब कर्जा नियन्त्रण र प्रोभिजन कभरेज सुधार गर्न सके मात्र हालको नाफा वृद्धिलाई दीर्घकालीन रूपमा दिगो मान्न सकिने देखिन्छ।