नबिल बैंकको नाफा ३३.५% बढ्यो, कर्जा गुणस्तरमा सुधार; प्रतिफल र पुँजी सूचक पनि सुदृढ

नाफा, कर्जा गुणस्तर र प्रतिफलमा एकसाथ सुधार; उच्च गुणस्तरको मूल पुँजी (CET-1) र गैर-ब्याज आम्दानीको वृद्धिमा भने अझै सुधारको आवश्यकता

काठमाडौं। नबिल बैंक लिमिटेडले आर्थिक वर्ष २०८२/८३ को चौथो त्रैमाससम्म ७ अर्ब ९० करोड ५८ लाख रुपैयाँ खुद नाफा आर्जन गरेको सूचना प्रकाशित गरेकाे छ। यो अघिल्लो आर्थिक वर्षको सोही अवधिको ५ अर्ब ९२ करोड २१ लाख रुपैयाँको तुलनामा ३३.५ प्रतिशतले बढी हो। यस अवधिमा प्रतिशेयर आम्दानी (EPS), प्रतिशेयर प्रतिफल (ROE) तथा सम्पत्तिमा प्रतिफल (ROA) समेत सुधारिएका छन्, जसले बैंकको वित्तीय प्रदर्शन नाफामा मात्र सीमित नभई प्रतिफल सूचकहरूमा पनि सकारात्मक प्रगति भएको देखाउँछ।

ब्याज खर्चमा कमी र जोखिम व्यवस्थापन सुधारले नाफालाई टेवा

समीक्षा अवधिमा बैंकको खुद ब्याज आम्दानी (Net Interest Income) ४.१८ प्रतिशतले बढेर १७ अर्ब ९ करोड रुपैयाँ पुगेको छ। ब्याज आम्दानी अघिल्लो वर्षको तुलनामा घटे पनि ब्याज खर्च अझ तीव्र गतिमा घटेकाले खुद ब्याज आम्दानीमा सुधार आएको देखिन्छ।

यसैगरी, हानि व्यवस्था खर्च (Impairment Charge) ३६.२८ प्रतिशतले घटेको छ, जसले सञ्चालन नाफा तथा करअघिको नाफा वृद्धिमा उल्लेखनीय योगदान दिएको देखिन्छ। सञ्चालन खर्चको वृद्धि सञ्चालन आम्दानीको तुलनामा नियन्त्रणमै रहेकाले बैंकले लागत व्यवस्थापनमा सन्तुलन कायम राखेको देखिन्छ।

यद्यपि, शुल्क तथा कमिशन आम्दानी ३.२७ प्रतिशतले मात्र बढेकाले गैर-ब्याज आम्दानीको विस्तार अपेक्षाकृत सुस्त रहेको देखिन्छ।

कर्जा र निक्षेप दुवैमा दोहोरो अंकको वृद्धि

समीक्षा अवधिमा ग्राहक कर्जा १२ प्रतिशतले बढेर ४ खर्ब ६० अर्ब ३२ करोड रुपैयाँ पुगेको छ भने ग्राहक निक्षेप १२.९५ प्रतिशतले बढेर ५ खर्ब ९२ अर्ब ५६ करोड रुपैयाँ पुगेको छ।

निक्षेप वृद्धि कर्जा विस्तारभन्दा केही तीव्र रहेकाले कर्जा–निक्षेप (CD) अनुपात ८२.४८ प्रतिशतबाट ८०.१८ प्रतिशतमा झरेको छ। यसले बैंकसँग आगामी दिनमा थप कर्जा विस्तार गर्ने क्षमता रहेको देखाए पनि उपलब्ध तरल स्रोतको उपयोगको दक्षता आगामी त्रैमासमा निगरानी गर्नुपर्ने विषय बन्न सक्छ।

यस अवधिमा बैंकको कुल सम्पत्ति १५.३८ प्रतिशतले बढेर ७ खर्ब ३४ अर्ब ७३ करोड रुपैयाँ पुगेको छ।

खराब कर्जा घट्यो, प्रोभिजन कभरेज अझ बलियो

नबिल बैंकले यस त्रैमासमा कर्जा गुणस्तरमा उल्लेखनीय सुधार गरेको देखिन्छ। कुल खराब कर्जा (Gross NPL) ४.४८ प्रतिशतबाट घटेर ४.२० प्रतिशत पुगेको छ भने खुद खराब कर्जा (Net NPL) ०.९५ प्रतिशतबाट घटेर ०.५८ प्रतिशत मा झरेको छ।

यससँगै Loan Loss Provision Coverage Ratio ११२.८५ प्रतिशतबाट बढेर ११९.७३ प्रतिशत पुगेको छ। अर्थात् खराब कर्जाको तुलनामा बैंकले राखेको जोखिम सुरक्षा थप मजबुत बनेको देखिन्छ। यसले कर्जा असुली र जोखिम व्यवस्थापन प्रणाली प्रभावकारी रहेको संकेत गर्दछ।

पूरक गैर-सञ्चित प्राथमिक पुँजी (PNCPS) ले पुँजी आधार बलियो बनायो, मुख्य पुँजी (CET-1) अनुपातमा भने सामान्य दबाब

बैंकको Capital Adequacy Ratio (CAR) ११.८१ प्रतिशतबाट बढेर १२.३७ प्रतिशत पुगेको छ भने Tier-I Capital Ratio ९.३१ प्रतिशतबाट ९.६८ प्रतिशत पुगेको छ।

समीक्षा अवधिमा बैंकले ५ अर्ब रुपैयाँ बराबरको Perpetual Non-Cumulative Preference Shares (PNCPS) जारी गरेपछि Additional Tier-I Capital थप सुदृढ भएको देखिन्छ। यद्यपि Common Equity Tier-1 (CET-1) अनुपात ९.३१ प्रतिशतबाट ८.८७ प्रतिशतमा झरेको छ, जुन पुँजी संरचनामा आएको परिवर्तनको प्रभाव हो।

EPS, ROE र ROA सबैमा सुधार

बैंकको प्रतिशेयर आम्दानी (EPS) २१.८९ रुपैयाँबाट बढेर २८.३६ रुपैयाँ पुगेको छ। त्यसैगरी ROE ९.७७ प्रतिशतबाट ११.७६ प्रतिशत तथा ROA ०.९९ प्रतिशतबाट १.१५ प्रतिशत पुगेका छन्। यी सूचकहरूले बैंकको पूँजी तथा सम्पत्तिबाट प्रतिफल सिर्जना गर्ने क्षमता अघिल्लो वर्षको तुलनामा सुधारिएको देखाउँछन्।

यसैगरी, वार्षिकीकृत वितरणयोग्य नाफा प्रतिशेयर पनि १४.२५ रुपैयाँबाट बढेर १९.१० रुपैयाँ पुगेको छ।

नाफा वृद्धिको आधार सञ्चालन सुधार र कर्जा गुणस्तर

वित्तीय विवरणले यस वर्षको नाफा वृद्धि कुनै ठूलो एकपटकको आम्दानी, प्रोभिजन राइट-ब्याक वा लेखांकनगत समायोजनबाट आएको स्पष्ट संकेत गर्दैन। बरु हानि व्यवस्था खर्चमा आएको कमी, खराब कर्जा अनुपातमा सुधार, प्रोभिजन कभरेजमा वृद्धि तथा खुद ब्याज आम्दानीमा भएको सुधारले नाफा वृद्धिलाई समर्थन गरेको देखिन्छ।

यसले बैंकको नाफा वृद्धि मुख्यतः नियमित बैंकिङ कारोबार र जोखिम व्यवस्थापन सुधारबाट आएको संकेत गर्दछ।

नबिल बैंकको चौथो त्रैमासिक नतिजाले नाफा वृद्धि, कर्जा गुणस्तर सुधार, प्रतिफल वृद्धि तथा पुँजी सुदृढीकरण चारै पक्षमा एकसाथ सकारात्मक प्रगति भएको देखाएको छ। दोहोरो अंकको कर्जा विस्तार, घट्दो खराब कर्जा, बढ्दो प्रोभिजन कभरेज तथा सुधारिएको ROE र ROA यस अवधिका प्रमुख सकारात्मक पक्ष हुन्।

समग्रमा, नबिल बैंकको चौथो त्रैमासिक वित्तीय नतिजाले नाफा वृद्धि, कर्जा गुणस्तर सुधार, प्रतिफल वृद्धि र पुँजी सुदृढीकरण एउटै अवधिमा सँगसँगै अघि बढेको चित्र प्रस्तुत गरेको छ। आगामी अवधिमा CET-1 अनुपात, गैर-ब्याज आम्दानीको विस्तार तथा ब्याज मार्जिनको प्रवृत्ति बैंकको वित्तीय प्रदर्शन मूल्याङ्कनका प्रमुख सूचक रहनेछन्।

(यो विश्लेषण सार्वजनिक वित्तीय विवरणका आधारमा तयार गरिएको हो। यसको उद्देश्य सूचना र विश्लेषण प्रदान गर्नु मात्र हो, लगानी सल्लाह होइन।)